Jön a biztosítóváltási időszak

Kötelező felelősségbiztosítás 2009

Dr. Koszoru István

2008. november 2., vasárnap 00:43

A hozzáértők előrejelzése szerint a díjak évek óta tartó jelentős csökkenése az idei kampányban már nem folytatódik. Idén 14 biztosító ajánlata közül választhatunk. Az idei kampányban a szabályozás megváltozásával valószínűleg már nem kell számolnunk, a tavalyi rendszer az idén is érvényben marad. Továbbra is december 1-ig kell beérkezni a felmondásoknak a korábbi biztosítókhoz, és december 31-ig kell megkötnünk a 2009. évi szerződésünket.

A jövő évre szóló kötelező felelősségbiztosítási díjtarifákat és biztosítási feltételeket legkésőbb október 30-ig kell közzétenniük a biztosítóknak két országos napilapban, az ügyfélfogadásra rendelkezésre álló helyiségeikben és az interneten.

Kötelező felelősségbiztosítást köthetünk többek között a biztosítók ügyfélszolgálati hálózatában, egyes bankfiókokban, hitelirodákban, biztosítási alkuszcégnél, postán, autószalonban. Legegyszerűbb és anyagilag legkedvezőbb megoldás azonban az átszerződést interneten intézni, így maximum 10 perc alatt - míg megadjuk saját és járművünk adatait - megtudjuk, melyik biztosítónál mennyiért köthetünk szerződést és milyen kedvezményeket vehetünk igénybe, így a teljes piaci kínálatot áttekinthetjük egy lépésben. Az internetes kalkulációra november 1-től nyílik lehetőség.

Az online szerződéskötésért 30-45%-os díjkedvezményt is kaphatunk. Tapasztalhatjuk, hogy ugyanaz a biztosító új ügyfélnek alacsonyabb díjat ad, mint a réginek, már csak ezért is érdemes internetes díjkalkulációt végezni, ha már ismerjük saját biztosítónk ajánlatát a jövő évre (a jövő évi díjakról szóló értesítések november közepére várhatók). Az online szerződéskötés számunkra ingyenes, és árgaranciát is kapunk. Ha időben intézkedünk, mondjuk november 25-e környékéig (ez szolgáltatónként változó), a felmondást is elintézik helyettünk, ha megbízást adunk.

Az interneten megkötött szerződés esetén alacsonyabb lesz a fizetendő díj, de kedvezményt jelenthet a biztosítóhoz kötődő pénzintézetnél meglévő folyószámla, magánnyugdíjpénztári tagság és a házon belüli casco biztosítás. Szolgáltatótól függően díjcsökkenést jelenthet a márkakereskedésben történő autóvásárlás, az őstermelői igazolvány, a közszolgálati jogviszony, az autó csekély környezetszennyezése, a gyermekek száma, a nyugdíjas státus. A néhánytól több tíz százalékig terjedő engedmények egy része a régi ügyfeleknek nyújtott hűségdíj.

Akik úgy döntenek, hogy biztosítót váltanak, december 1-jén éjfélig mondhatják fel írásban szerződésüket. A szerződést írásban a biztosítási év végére - utolsó napjára - lehet felmondani, a felmondási idő harminc nap.

"A biztosított a biztosítási év végére (utolsó napjára), azt legalább 30 nappal megelőzően a szerződést írásban, indoklás nélkül felmondhatja. A felmondás a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha az a biztosítóhoz határidőben megérkezik. Ha a biztosított nem él a felmondási jogával, a szerződés a biztosító által közzétett módosítás szerint marad hatályban" - ezt tartalmazza a biztosítóváltással kapcsolatban a 190/2004-es kormányrendelet.

Sok kellemetlenségtől megóvhatja magát a szerződő, ha nem vár december 1-ig, hanem már november elején megnézi a közzétett díjtarifákat, és eldönti, kíván-e biztosítót váltani. A felmondás beérkezésének határidejét ugyanis nagyon szigorúan veszik a biztosítók, ezért azt nem szabad az utolsó pillanatra hagyni. A postai kézbesítés több napot is igénybe vehet. Amennyiben a biztosító postafiókba kéri a postáját, a székhely/telephely kézbesítési címként történő feltüntetése esetenként további csúszást okozhat.

Amennyiben ezt a biztosító vitatja, az ügyfélnek kell bizonyítania, hogy a felmondás idejében megtörtént, például postai tértivevénnyel, a biztosító által lepecsételt/szignált felmondó nyilatkozat egy példányával stb.

2004. december 24. óta jogerejű a telefaxon történő üzenetváltás. Ekkortól kell írásbeli alakban létrejött szerződésnek tekinteni a telefaxos üzenetváltás útján létrejött megegyezést, illetve érvényesnek kell tekinteni az ilyen formában tett egyoldalú nyilatkozatokat is (pl. felmondás).

Az ügyfelek jogszerűen tehetnek ajánlatot biztosítási szerződés megkötésére telefax útján, illetve érvényes az ilyen formában tett felmondásuk is. A telefax üzenetváltás írásbeli szerződési nyilatkozatként való jogszabályi elfogadása mellett szükséges megjegyezni, hogy az természetesen nem jelenti a biztosítók azon jogának korlátozását, hogy a hozzájuk intézett nyilatkozatok valóságtartalmát vizsgálják. Ha a felmondást faxon juttatjuk el a biztosítónak, számítani kell arra, hogy lehet áramszünet, megtelhet a fax memóriája, vagy kifogy a faxpapír.

A felmondásnak minden olyan elemet tartalmaznia kell, amelyből egyértelműen megállapítható az ügyfél személye, felmondási szándéka, a felmondás hatálya és hogy melyik szerződését szeretné felmondani.

Amennyiben az ügyfél elmulasztja a határidőt, vagy nem sikerül bizonyítania, hogy nyilatkozatát időben megküldte, a következő évre kötve marad korábbi biztosítójához - akár tudtán kívül is, amikor a januári díjfizetési csekken keresztül szembesül azzal, hogy felmondottnak hitt szerződése tovább él.

Átkötés esetén ne felejtsük el hatálytalanítani a korábbi banki átutalási megbízást, mert a nem értesített pénzintézet továbbra is utalja a díjat. A biztosítók a felmondásos kártörténeti igazolásokat minden esetben január 1-jét követően állítják ki és küldik el az ügyfélnek a törlési értesítővel együtt. Az igazoláson a megszűnés okaként felmondás szerepel, vagyis csak a feltüntetett gépjárműre és az ott megjelölt szerződő biztosítási szerződésére vezethető át. Ügyelni kell, hogy a felmondással érintett szerződésnél ne legyen díjhátralék/díjtartozás, mert ez a felmondás érvényességének megítélésénél vitát okozhat.

Az előző évekhez képest fontos, de már tavaly is alkalmazott változás, hogy az ügyfél korábbi biztosítójának egyrészt 15 napon belül ki kell adnia a kártörténeti igazolást, másrészt biztosítóváltás esetén a bonus/malus besorolás a következők szerint zajlik: amennyiben az ügyfél kártörténeti igazolást nem nyújt be, és az előző biztosító nevét és megszűnt szerződésének kötvényszámát sem adja meg, az új szerződés a legrosszabb, M04 besorolású lesz.

Ha kártörténeti igazolást nem ad, de az azonosító adatokat megadja, úgy A00 osztályba sorolják. Ekkor az új biztosító az új szerződés kockázatviselésének kezdetétől (átkötésnél január 1-től) számított 30 napon belül köteles gondoskodni a kártörténeti igazolás áthozataláról, és annak adattartalma szerint - a beérkezéstől számított 15 napon belül - visszamenőlegesen átsorolja a szerződést. Ameddig a kártörténeti igazolást nem szerzik be, vagy nem nyújtja be az ügyfél, addig a szerződés A00 osztályban marad. Azaz megszűnt az a gyakorlat, hogy az igazolás hiánya miatti, 90 nap utáni M04 osztályba sorolják az ügyfelet.

Miközben folynak a biztosítóváltás előkészületei, a pénzügyminiszter beterjesztett egy javaslatot, amely megszüntetné a biztosító egyesületek felelősségbiztosítási - különösen a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási - üzletágait.

A biztosítási törvényt módosító javaslat szerint biztosító egyesület felelősségbiztosítást csak akkor végezhet, ha az a tagsága által végzett rendszeres tevékenységhez közvetlenül kapcsolódik, és a felelősségbiztosítás megléte a szakmai tevékenység végzésének feltétele (vagyis például fuvarozócégek hozhatnak létre olyan egyesületet, amely a saját autóikat biztosítja, de kívülről nem vehetnek fel tagokat, így magánszemélyek autóit sem biztosíthatják). A javaslat a már működő biztosítóegyesületeknek 2011 december 31-ig engedi meg, hogy változatlanul kössenek felelősségbiztosításokat.

A biztosítási piacon még további átrendeződések is várhatók. A MÁV biztosító kiiktatását követően két új biztosítóval találkozhatunk: az egyik az MKB Biztosító, a másik a Wabard Biztosító.