Tisztelt Hiteldoktor!

Autóvásárlás előtt állok és sikerült megtalálnom az ideális jelöltet, konkrétan egy Mercedes CLS 320 CDI/ CLS 350 van szó. A magyar autópiaci árakat (6 M Ft-ról indul) a németországi árakkal (~4,7 M Ft) összehasonlítva arra a következtetésre jutottam, hogy Németországból fogom megvenni az első felsőkategóriás autómat. A kocsit továbbra is német rendszámmal használnám. Milyen lehetőségeim vannak az autó német rendszámmal való használatára és németországi finanszírozására?

Tisztelt Érdeklődő!

Az Ön által feltett kérdésre nem áll módunkban válaszolni, mivel a külföldi bankok finanszírozási lehetőségeiről, feltételeiről nem rendelkezünk információval.

Annyit azonban érdemes tudni, hogy amennyiben a külföldi finanszírozás ügyében nem jár sikerrel, magyar finanszírozásra csak akkor lesz lehetőség, ha az autót Magyarországon forgalomba helyezik, azaz magyar rendszámmal látják el.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor.

Eladom hitellel terhelt autómat. Hitel átvállalás nem lehetséges. A vevő kifizeti a vételárat, amiből kifizetem a hitelt. A bank néhány napos átfutást mond a hitel lezárására és azt mondja addig nem tudom megkötni az adásvételi szerződést. Mi a teendő ilyen helyzetben?

Kedves Érdeklődő!

Általánosságban elmondható, hogy a jármű értékesítéséhez szükséges törzskönyvet és a hitelintézet által bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzésének törléséhez szükséges nyilatkozatot csak a hitel kifizetését követően adja ki a finanszírozó.

A gyorsabb ügyintézés érdekében érdemes lenne megkérdezni hogy van-e lehetőség a törzskönyv személyesen történő átvételének és ha igen milyen feltételekkel. Amennyiben nincs lehetőség a törzskönyv személyes átvételére, érdemes megérdeklődni a pontos ügymenetet a dokumentum kiállítására valamint a törzskönyv postázására vonatkozóan, hogy az adásvételi szerződést meg tudják írni.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

Van egy 12 éves Daewoo Lanos autóm, amit 6 éves hitelre vettem 2006.áprilisban. A hitelt azóta is fizetem (még szűk egy év van hátra), de az autó időközben elromlott, és jelenleg nem áll módomban megjavíttatni. Arra gondoltam, hogy kérném a forgalomból való ideiglenes kivonást, hogy legalább a súlyadót és a kötelező biztosítást ne kelljen fizetnem.A fennmaradó hitelt tovább törleszteném a bank felé. Kérdésem a következő: kérelmezhetem-e az autó forgalomból való ideiglenes kivonását úgy, hogy nincs nálam a törzskönyv (mert ez a banknál van)? A jogszabályi leírásokban erre nem találtam egyértelmű választ. Tájékoztatását előre is köszönöm!

Üdvözlettel, Gábor

Kedves Gábor!

Kérdésére válaszolva jelenlegi információin alapján az ideiglenes forgalomból történő kivonáshoz nem szükséges a törzskönyv. Hitellel terhelt autó esetében viszont az ügyintézéshez szüksége lehet a finanszírozó hozzájárulásához. A pontos ügymenet érdekében érdemes lenne felvennie a kapcsolatot a területileg illetékes okmányirodával, és finanszírozójával.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

Egy használt autókat értékesítő portálon a gépkocsihoz ezt a megjegyzést fűzték: "A gépkocsi hitelátvállalással eladó 1.290.000ft az atvallalando hitel havi törlesztő 25.500 ft beepitett cascoval egyutt. Lombard lizinges hitel van rajta csak az atiras koltsegeit kell fizetni." Segítene ezt konyhanyelvre lefordítani? Egyáltalán mi a különbség hitel és lízing között? Milyen futamidővel kell számolni? Hogyan alakul a tulajdonviszony?

Segítségét köszönöm: Dada

Kedves Érdeklődő!

A hitel és a lízing szerződés közötti fő különbség, hogy hitelszereződés esetében Ön a jármű tulajdonosa, a pénzintézet részére elidegenítési tilalom és opció kerül bejegyzésre. Lízingnél a jármű tulajdonosa a finanszírozó; Ön mint üzembentartó kerül bejegyzésre, ebben az esetben a lízingszerződésből eredő tartozás megfizetését követően kapja meg a tulajdonjogot.

Az átvállalás előtt érdemes körültekintően tájékozódni arról, hogy mennyi az autó aktuális piaci értéke és mennyi a hitelszerződésen fennálló, átvállalni kívánt tartozás. (A tartozást általában a jövőbeni kamatok és - deviza alapú szerződés esetén - a jelenlegi árfolyamkülönbözet nélkül hasonlítják össze az autó értékével.) Ha a két összeg aránya megfelel Önnek, a finanszírozó ügyfélszolgálatán kell érdeklődni, hogy lehetséges-e az átvállalás, ha igen, milyen feltételeknek kell megfelelni, milyen dokumentumokat kell benyújtani a hitelképesség vizsgálathoz és mi a menete, mennyi a díja az átvállalásnak.

Ekkor már érdemes az eladót megkérni, hogy együtt nézzék át a hitelszerződés dokumentumait, hogy Ön megismerje az abban foglaltakat. Fontos például, hogy a jelenlegi törlesztőrészlet nagysága, a hitel futamideje megfelel-e Önnek, esetleg szeretne változtatni rajta és azt a finanszírozó engedélyezi-e.

Ha minden információ adott és Ön továbbra is fenntartja a vásárlási szándékát, akkor kezdeményezhetik a banknál az átvállalást. Hitellel terhelt autó átvállalását kizárólag 3 oldalú a finanszírozó által is aláírt tartozás átvállalással együtt ajánlom, mivel kizárólag ebben tisztázott a tulajdon jog kérdése!

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Fél éve meghalt édesapám. Örököltem egy hitellel terhelt autót, aminek jelenlegi forgalmi értéke annyi, mint az autón még fennmaradt hitel. Én a hitelt fizetném tovább, az autót szeretném megtartani és a nevemre íratni (már a haláleset óta én fizetem a törlesztőrészleteket Apu nevén), de aktív BAR-listás vagyok. Akiket eddig megkérdeztem, azt mondták: ne csináljak semmit, fizessem ugyanígy a törlesztést - még 24 hónap van hátra - és majd ha lejárt, csak akkor menjek a bankhoz. Nincs ennél jobb - törvényesebb - megoldás?

Kedves Érdeklődő!

Általánosságban elmondható, hogy amennyiben a szerződés futamideje alatt az adós elhalálozik, a tulajdonos vagy üzembentartó megváltoztatására a hagyatéki eljárás lezárása után kerülhet sor. Ilyen esetekben az, hogy az örökös aktív BAR-listás, nem akadályozza a szerződés nevére történő átírását, de a hitelintézet egyedi elbírálás alapján kérhet be a szerződés folytatásához kezest, kezeseket. Mivel a tulajdonos elhalálozásával változás áll be a tulajdonjogban, így az illetékes okmányiroda emiatt megkeresést is küldhet az örökösnek, ami miatt szintén célszerű a gépjármű mielőbbi átírása.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

2008. januárjában 5 éves futamidejű lízingszerződést kötöttem a Planet Leasing ZRt-vel a cégem nevére vásárolt kisteherautóra. A törlesztőrészleteket, a kötelező biztosítást és a cascót pontosan fizetem, tartozásom nincs. Néhány napja levelet kaptam a CIB Bank ZRt-től (a Planet Leasing Zrt. háttér-finanszírozója), amely szerint a CIB Bank a gépjármű tulajdonjogát a Planet Leasing ZRt-től megszerezte, és felszólítanak, hogy az autót 8 napon belül adjam át a GR8 Auctions Kft-nek (ez egy bankok által lefoglalt autókat értékesítő cég). Felajánlják, hogy amennyiben az autót tovább szeretném használni, ill. lízingelni, az autó átadása után(!) új lízingszerződést köthetek a CIB Bankkal (gondolom, az eddiginél kedvezőtlenebb feltételekkel). A levél zárómondatában még megfenyegetnek, hogy (mivel a törzskönyv már a CIB Bank birtokában van) amennyiben a felszólításnak nem teszek eleget, "Bankunk a gépjármű forgalomból történő ideiglenes kivonása, valamint a gépjármű visszavétele iránt lesz kénytelen intézkedni." Az eset mögött nyilvánvalóan a Planet Leasing Zrt. és a CIB Bank jogvitája áll. A kérdésem, hogy van-e joga a CIB Banknak a fentiekhez egy pontosan fizető, a futamidő háromnegyedénél járó ügyféllel szemben, illetve, hogy mit tegyek: adjam le az autót, vagy várjak, hogy a két cég rendezze a jogvitát?

Péter

Tisztelt Érdeklődő!

Az Ön által leírtak alapján nem lehet egyértelműen eldönteni, hogy a CIB Banknak milyen jogalapja van/lehet az ilyen eljárásra és nincs is információnk az ehhez hasonló korábbi esetről.

A két pénzintézet jogvitájának kimenetelét azonban nem kéne megvárni, ezért az Ön biztonsága érdekében azt tanácsoljuk, hogy a szerződéses dokumentumokkal és a pénzintézetektől eddig kapott tájékoztató/felszólító anyagokkal keressen meg egy jogászt vagy ügyvédet. Az ő segítségével fel lehet deríteni, hogy a pénzintézeteknek milyen jogérvényesítési lehetőségeik vannak Önnel szemben, Ön milyen módon és mértékben köteles ezeknek alávetni magát. Ezek ismeretében mindenképpen azt javasoljuk, hogy írásban jelezzék a felmerülő kérdéseket, az eljárásra vonatkozó panaszukat a CIB Bank, és ezzel egyidőben a Planet Leasing felé.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Üdv!

Kérdésem kissé összetett ugyan, de talán a problémáim előzményei magyarázatául szolgálnak. Elsősorban arra volnék kíváncsi hogy egy 2006-os évjáratú Suzuki Swiftet (svájci frank alapú, legrosszabb hitel) át tudnék e vállalni úgy, hogy fix, forint alapú hitellel folytassam annak törlesztését. A második kérdésem egy 2001-es évjáratú opel zafira 2.0 dti (250.000-et futott) gépjárművel kapcsolatban fogalmazódott meg. Az autó vételára 1,4 M ft volt, kezdő részletem 400.000, egy éve törlesztem fix forint 28.000/hó részletekkel. Ebből az autóból szeretnék varázsolni egy motorkerékpárt vagy egy használható 2-es swiftet.. (GYORS ELŐZMÉNYEK: Barátnőm édesanyja bárlistás létére 7 személyes autót akart a fent említett svájci frankos swift helyett. Erre én, a szintén fent említett zafira megvásárlása után egy egyszerű cserébe mentem bele. (sok kavarodás után végül egy sima kölcsönadási lett belőle) De a hölgy többszörösen elmaradt a suzuki hitelével így a terv kudarc lett, még úgy is, hogy egyenlítettem helyette 112.000 ft elmaradást a bank felé.. így maradt végül a zafira a nevemen.) Hogy további rekeszizom tornára sarkaljam a szerkeztőséget, elárulom hogy 20, azaz 20 éves vagyok, egyetemista, és jelenleg Angliában dolgozom.)

Köszönettel: A Bohóc

Tisztelt Érdeklődő!

Általánosságban elmondható, hogy a szerződések átvállalásánál a meglévő hitelszerződés a megkötéskor meghatározott feltételekkel kerülhet átvállalásra. Kérdésének tisztázása érdekében érdemes lenne felvenni a kapcsolatot a finanszírozóval, és megérdeklődni, hogy az átvállalás során vagy azt követően van-e, és ha igen, akkor milyen feltételekkel lehetőség az Ön által kért módosításra.

Fontos tudnia, hogy a hitelszerződés devizanemének módosításakor a fennálló teljes tőketartozás, az arra számolt árfolyamváltozás valamint az időszaki kamat együttes, forintban meghatározott összege képezni az új szerződés befektetési összegét.

A devizahitel forintra történő átváltásával meg lehet szüntetni az árfolyam - és kamatkockázatot, de a kamat és így a törlesztő részlet várhatóan magasabb lesz, illetve az átváltásnál keletkező árfolyamveszteség növelheti a tartozást. Továbbá külön költsége is lehet a devizahitel forintra történő váltásának.

Annak, hogy a jelenlegi autóját motorra/autóra tudja "varázsolni", alap feltétele, hogy az azt terhelő hitel maradéktalanul kifizetésre, vagy átvállalásra kerüljön. A tartozás egy másik eszközre történő átvezetése tudomásunk szerint egyik finanszírozónál sem lehetséges, még abban az esetben sem, ha az új gépjárművet hitel nélkül tudja megvásárolni. Lehetséges megoldás, hogy a meglévő autót terhelő hitelt a vételárból kiegyenlítik, vagy a vevő átvállalja a jelenleg aktuális tőketartozást. Természetesen mindez a fennálló tartozás és az autó értékének ismeretében dönthető el.

Az új autóra/motorra új finanszírozási szerződést kell kötni, aminek során a finanszírozó által előírt önrésszel is rendelkezni kell.

Javasoljuk, a lehetséges megoldásokról érdeklődjön a finanszírozó banknál, mert ők azok, akik teljes körű tájékoztatást tudnak adni az általuk biztosított lehetőségekről.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Ha visszaadom a részletre vásárolt SUZUKI SX-4-es autóm a lizingcégnek, amelyen a tőke,és a kamat még 3,5 millió, az autó 2,5 éves, az autó eurótax szerinti pillanatnyi ára 2,5 millió, utána mennyit kell még kifizetnem???

Tisztelt Érdeklődő!

A pontos adatok hiányában nehéz megválaszolni a kérdését. Az biztosan látható, hogy az autó jelenlegi értéke kevesebb mint a fennálló tartozás.

Három fontos dolgot szükséges szem előtt tartani:

Az első, hogy egy olyan számítást kell kérni a finanszírozótól, ami azt mutatja mennyit kellene kifizetni a szerződés lezárásához. Feltéve, hogy az ön által leírt 3,5 millió Ft nem ez az összeg. A második, hogy egy eszköz EUROTAX értéke gyakran nem mutatja a valós piaci értéket, ezért mindenképpen érdemes tájékozódni az adott típus keresettségi és kínálati viszonyairól. A harmadik pedig, hogy előnyösebb ha önnek sikerül vevőt találni az autóra, ezzel ugyanis magasabb vételár is elérhető, továbbá a leadás/visszavétel költségei is elkerülhetőek.

Ha ön leadja az autót, akkor teljes tartozása egy összegben válik esedékessé. A finanszírozó értékbecslést készített és a tárolást is biztosítania kell. Általában átírás is történik, hacsak nem lízingszerződésről van szó, mert ebben az esetben már eleve a finanszírozó a tulajdonos. A visszavétel után a lízing cég megpróbálja értékesíteni az eszközt. Az értékesítés után történik az elszámolás, amikor is a fennálló teljes tartozásból (ami tartalmazza az összes költséget és a visszavételtől számított késedelmi kamatot) levonásra kerül az autó eladási ára és a maradék összeget kell önnek megfizetnie. A legtöbb finanszírozónál van mód ezen összeg részletekben történő visszafizetésére is.

Üdvözlettel
Hiteldoktor

Volt férjemet hozzásegítettem egy autóvásárláshoz úgy, hogy én vettem fel a szükséges összegű hitelt számára. Sajnos a törlesztéseket már egy jó ideje nem fizeti, az autót a bank eladta, a fennmaradó hitel összegét a bank egy ügyvédi irodán keresztül természetesen rajtam próbálja behajtani, mivel én vagyok az adós. Én az autót soha nem használtam, soha nem fizettem, ezt a volt férjem rendezte. A kérdésem az, hogy a behajtási szakaszban a volt férjem átvállalhatja-e a tartozás összegét, azért, hogy ne engem terheljen, esetlegesen ne az én tulajdonomban lévő ingatlanra terheljék rá, tehát a továbbiakban mindent rajta követeljenek! Válaszát köszönöm!

Tóthné Marcsi

Kedves Érdeklődő!

Sajnos nincs megnyugtató válasz a kérdésére. Természetesen finanszírozónként eltérhet a hozzáállás, de az alap felállás az, hogy mivel ön szerződött, így öntől próbálják meg behajtani a tartozást. További probléma még, hogy volt férje fizetési morálja miatt jutott ebbe a fázisba a szerződés, így az ő bevonása nem nyújt elég fedezetet a finanszírozónak, aki joggal zárkózhat el ettől a lépéstől. Mindezek mellett természetesen nem lehetetlen az elképzelés kivitelezése, de biztos, hogy ez csak egy egyedi megállapodás keretében jöhet létre és nagyban függ a volt férje vagyoni helyzetétől is. A legfontosabb, hogy folyamatosan tartsa a kapcsolatot a bankkal és közösen próbáljanak megoldást találni.

Üdvözlettel
Hiteldoktor

Van egy Suzuki Swift gépjárművem, amit nem tudok fizetni, bár még mindig megoldottam valahogy. A kérdésem az lenne, ha visszaadom a banknak és vonják a fizetésemből a fennmaradó összeget, akkor KHR listára kerülök -e, esetleg, ha valamilyen vagyonom van , vagy lesz azt elveszik-e tőlem?

Tisztelt Érdeklődő!

Cégenként eltérő lehet a gyakorlat, ezért fontos hogy egyeztessen a finanszírozójával is. A gépjármű leadásakor általában a hozzá tartozó szerződést lezárják és a teljes tartozás egy összegben válik esedékessé. Az autó értékesítésekor a vételárat levonják a tartozásból (ami addig is növekedhet késedelmi kamatokkal és a visszavétel/tárolás kapcsán felmerült költségekkel) és a fennmaradó összeget kell megfizetni. A KHR-be való felkerülés feltétele a 3 hónapot és a minimálbért meghaladó tartozás. Tehát ha a felmondástól számított 3 hónapon belül nem sikerül a finanszírozónak értékesíteni az eszközt akkor a szerződő nagy valószínűséggel felkerül a KHR-be. Javaslom, hogy ön próbálja meg értékesíteni az autót! Ezt a finanszírozó engedélyével megteheti és így elkerülhetőek a többlet költségek, továbbá ezekben az esetekben az értékesítés után fennmaradt hiteltartozásra jellemzően részletfizetést lehet kérni. A KHR-be kerülés nem jelenti automatikusan azt, hogy az ön ingó vagy ingatlan vagyonán végrehajtást foganatosítanának, de ha nem rendezi semmilyen módon a tartozását, akkor természetesen lehet számítani jogi lépésekre.

Üdvözlettel
Hiteldoktor

Üdvözlöm Hiteldoki!

Egy érdekes kérdéssel fordulnék Önhöz. Már egy ideje eladásra kínálom autómat, ami egy 2006-os évjáratú Suzuki Swift, nagyobbra szeretném cserélni. Elsősorban hitelátvállalással szeretném eladni, megúszva a készpénzes vásárlásnál felmerülő deviza-árfolyam különbözetet. Többen kerestek, de mindenki közjegyzői szerződéses formában szeretné elintézni az "adás-vételt". Természetesen ezeket az érdeklődőket elutasítom. Pár napja megkeresett egy hölgy, egy érdekes ajánlattal, ami elvileg mindenkinek jó megoldást jelent. Az ajánlata az volt, hogy a lízingszerződésbe módosítjuk a készfizető kezest az ő ügyfelére, és ha ez megvan, akkor a lízingcégtől kérvényezzük hogy a kezes lehessen az üzembentartó. Elméleti síkon jól hangzik a dolog, de kis fenntartással kezelem a dolgot, ezért is írtam önnek. Szeretném kikérni tanácsát, hogy érdemes-e ebbe belemenni, esetleg van-e valami buktató a dologban? Előre is köszönöm válaszát,

üdvözlettel: Gábor

Kedves Gábor!

Az ajánlattal kapcsolatos fenntartásai teljesen jogosak, az "adás-vételnek" ez a módja az Ön szempontjából szinte semmit sem csökkent a kockázatokon.

Ennek oka, hogy amíg a finanszírozási szerződésben Ön az elsődleges Adós/Lízingbevevő, addig a bank Öntől is követelni fogja a mindenkori tartozás összegét. Attól, hogy a szerződésbe egy kezes kerül, a nem fizetésből eredő következmények teljes egészében vonatkoznak Önre is. Ezek olyanok lehetnek például, mint KHR (régen BAR) listára kerülés, végrehajtás ingatlan és/vagy ingó vagyontárgyra, fizetés letiltás stb. Az igaz, hogy mindezek a kezest is fenyegetik, de az "eladás" után vélhetően Ön nem szeretné ezeknek kitenni magát.

Ugyanakkor a kezesség vállalás önmagában semmiképp nem lenne elegendő az Önök között létrejött megállapodás feltételeinek biztosítására és ezzel az eredmény szinte ugyanaz lenne, mint az Ön által teljesen érthető módon visszautasított közjegyzői szerződés esetében.

Fentiek alapján azt javasoljuk tehát, hogy mindenképp ragaszkodjon a tulajdon- és birtokviszonyt, valamint a hitel/lízingszerződésből eredő fizetési kötelezettség sorsát jogilag egyértelműen tisztázó átvállaláshoz.

Amennyiben lízingszerződése van, az átvállalás lehetőségéről érdemes a finanszírozó ügyfélszolgálatán előzetesen érdeklődni, ugyanis a lízingszerződés átvállalására nem minden banknál van lehetőség.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

Ezúton szeretnék érdeklődni, hogy 2010. augusztusában alapított cég lízingelhet-e gépjárművet? Válaszát előre is köszönöm,

Üdvözlettel:
Szabolcs

Tisztelt Érdeklődő!

A finanszírozási feltételek pénzintézetenként eltérhetnek így érdemes a részletes feltételek miatt a kiválasztott finanszírozónál érdeklődni.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

Azt szeretném megkérdezni hogy végtörlesztés esetén normális dolog-e hogy deviza eladási árfolyamon kell visszafizetni a hitelt? Úgy tudtam hogy, középárfolyamon kell számolniuk, vagy ez csak lakáshitel esetén van így? Esetleg bankonként változik a végtörlesztés módja?

Köszönettel:
Bálint

Kedves Érdeklődő!

Általánosságban elmondható, hogy a futamidő lezárásának folyamata pénzintézetenként eltérhet, de a lezárás feltételeit minden esetben az Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. A kormány rendelkezés sajnos csak a lakáshitelekre vonatkozott.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Érdeklődő!

Az Ön által leírtak alapján nem teljesen egyértelmű, hogy mi indokolja a bank elutasító válaszát.

Fontos tudni azonban, hogy lopás esetén a törzskönyvnek két sorsa lehet azt követően, hogy a rendőrség az illetékes okmányirodának megküldi a nyomozás felfüggesztő/megszüntető határozatot.

Az okmányiroda a határozat kézhezvételét követően minden esetben kikéri a törzskönyvet a finanszírozótól érvénytelenítés céljából. Az érvénytelenítésnek egyik lehetséges módja, hogy az okmányiroda bevonja a törzskönyvet és az érvénytelenítésről/megsemmisítésről határozatot ad ki. Ebben az esetben a bank sem rendelkezik már tözskönyvvel. A másik mód az, hogy az érvénytelenített (kilyukasztott) törzskönyvet (is) visszaküldik a finanszírozónak.

Fentiek alapján a bank csak a második esetben tud Önnek törzskönyvet kiadni, akkor is csak az érvénytelenített kártyát, ami a jövőben valóban semmilyen formában és célra nem lesz a rendeltetésének megfelelően felhasználható. Az azonban tény, hogy amennyiben a finanszírozási szerződésből eredő tartozás maradéktalan kiegyenlítését követően Ön igényli, az érvénytelenített törzskönyvet ki kell adni.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Kedves Hiteldoki!

Autóhitelünk lejárt. A banktól megkaptuk a törzskönyvet, és a szükséges igazolásokat. Azt szeretném kérdezni, hogy az okmányirodában milyen ügyet kell ezzel kapcsolatban intézni, mert a forgalmi engedélyben az én nevem szerepel tulajdonosként. A bank nincs megemlítve.

Tisztelettel:
Tibor

Kedves Tibor!

Amennyiben a forgalmi engedély alapján Ön a gépjármű tulajdonosa, akkor a hitelszerződés megkötésekor, annak fedezeteként, a finanszírozó elidegenítési és terhelési tilalmat, valamint vételi opciós jogot jegyeztetett be az okmányirodai nyilvántartása.

Ezek a bejegyzések azt eredményezik, hogy a meglétük alatt szinte minden, az autóval kapcsolatos ügyintézéshez a bank engedélyét kéri az okmányiroda, ezen felül az értékesítés sem lehetséges.

A bank által kiadott dokumentumok között egy olyan nyilatkozatnak is kell lennie, mely ezen bejegyzések törlését kezdeményezi az okmányiroda felé. Ezzel a nyilatkozatta, a forgalmi engedéllyel és a törzskönyvvel kell bemenni a lakhely szerint illetékes (vagy országos illetékességű) okmányiroda és töröltetni a korlátozásokat.

A törlésnek minimális ( 2-3000 Ft-s) díja van, a pontos költségről az okmányirodában tájékozódhat.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

Azzal a kérdéssel fordulok hozzád/hozzátok, hogy a barátom venne autó,de mivel neki nincs bejelentett munkája, így ő nem hitelképes! Ezért az én nevemre vennénk meg az autót. Neki van önerők (kb. egymillió forint) ezzel az összeggel, és az én keresetemmel talán már hitelképes leszek. Viszont mindenképp szeretném, ha ez a hitel nem az én nevemen futna, max 2-3 hónapig és utána ő átvállalná. Viszont innentől kezdve nem tudom,hogy hogyan működik a dolog, mert ha neki bankon keresztül kell a hitelátvállalást intézni, akkor nem fogja tudni átvállalni hiszen nem hitelképes... szóval egy kis segítség elkelne mert így nem merek belevágni ebbe az autóvásárlásba! Előre is köszönöm a választ! Tisztelettel Viktóra

Kedves Viktória!

Sajnos azt kell mondanunk, hogy amennyiben a barátja nem rendelkezik minimum 6-12 hónap (finanszírozók szerint változhat) bejelentett munkaviszonnyal és a törlesztő részleteknek megfelelő jövedelemmel, valóban nem lesz mód a hitel átvállalására. Az átvállalásra valóban csak bankon keresztül kerülhet sor. A többi lehetséges megoldás (ügyvédi/közjegyzői dokumentum, adásvételi szerződés, tartozáselismerő nyilatkozat stb.) nem mentesíti Önt a hitelszerződésből eredő kötelezettségek alól, azt a bank mindaddig Öntől fogja követelni, míg a hitel az Ön nevén szerepel.

Azt természetesen Ön dönti el, hogy ilyen feltételekkel vállalja-e a hitelt, de a kapott információk birtokában elmondható, hogy ezekkel a feltételekkel jelentős kockázatot vállalna.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

2 éves taxiként használt hiteles autónkat összetörték. A károkozó ittas volt, én megsérültem (8 napon túli). Élő Cascora indítottuk el a kárfelvételt, a gyors javítás érdekében (munkaeszköz). Totálkáros lett. A cascora 1 milliót adna a biztosító, a roncsra a börze után 1 milliót ajánlott egy kereskedő. (közben gfb-re is bejelentettük). A hitelünk magasabb a kártérítési összegnél, tehát a bank kap mindent. Sajnos és egyben hihetetlen, hogy nincs személyes ügyintézés a banknál, így csak levélben tudunk kommunikálni Velük. A roncsra ajánlott legmagasabb összeget azonban csak 2 hónapig tartják. Mi eladni nem tudjuk a törzskönyv nélkül, a bankkal meg csak írogatunk egymának. Mit tehetek? A bank érdeke is az lenne, hogy mielőbb befolyjon a pénz. A kereskedő a határidőn túl, lehet csak a felét fizeti a roncsért, tehát megint mi járunk rosszul, és nem a mi hibánkból. Létezik valami megoldás, hogy a bank is mozduljon meg?

Tisztelt Érdeklődő!

Valóban sajnálatos és hihetetlen, hogy a finanszírozó nem ad lehetőséget a személyes ügyintézésre.

A tanácsadáshoz jó lenne ismerni, hogy a bankkal folytatott levelezés során a bank milyen álláspontot képvisel, az értékesítéshez milyen eljárást, dokumentumokat ír elő.

Nem tett említést arról, hogy telefonos ügyintézésre van-e mód az adott finanszírozónál. Ha igen, javasoljuk ezt az utat válasszák, mert ez meggyorsíthatja az ügyintézést, ezen felül a rögzített beszélgetések a későbbiekben igazolhatják, hogy Önök mindent megtettek a mielőbbi értékesítés érdekében.

Azt azonban mindenképp javasoljuk, hogy a levelezést őrizzék meg, mert amennyiben bizonyítottan a bank hibájából éri kár Önöket, kártérítési igényt nyújthatnak be esetlegesen a felügyeleti szervek (PSZÁF, Fogyasztóvédelem) bevonásával.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

Két éve vásároltam egy autót, amelyre 1 650 000 Ft hitelt vettem fel. Kocsit akarok váltani, ezért úgy döntöttem, hogy kiváltom az autót, azonban a bank több mint 2 millió forintot kérne, ha most lezárnám a hitelt. Ezt nem egészen értem, hiszen a hátralévő tőketartozás 1 555 000 Ft jelenleg, amihez hozzáadódik az árfolyamkülönbségből eredő 300 000 Ft (a hitel fix havidíjas, nyolc évre vettem fel). Ezek szerint a bank a hitel lezárására még felszámol 150 000 Ft-ot? A másik kérdésem az, hogy a hitelt két éve fizetem havi 28 000 Ft-tal, amiből 25 000 a kamat, a fennmaradó 3000 ft a tőketörlesztés. Tehát nagyjából befizettem már 650 eft-ot. Ebből, ugye, a kamattörlesztés kb. 550 000 Ft körül van. Ez, gondolom, a hitel teljes időszakára szóló kamatnak a törlesztése. Törvényes-e, hogy a bank olyan kamatot is elszámoljon, ami a két éven túli időszakra szól?

Várom válaszát.

Köszönettel:
Rita

Kedves Rita!

Amennyiben lezárási ajánlatot kér a finanszírozótól, az ajánlat tételesen tartalmaz minden olyan fizetendő összeget, ami a teljes tartozás része. Így Ön egy írásos ajánlat alapján pontos képet kaphat arról, miből tevődik össze a több mint 2 millió forint. Javasoljuk tehát, hogy a lezárásra vonatkozó kalkulációt írásban is kérje meg az ügyfélszolgálattól.

Általánosságban elmondható, hogy a finanszírozók - a jogszabályi kereteken belül - a szerződés futamidő lejárta előtti lezárásáért módosítási díjat számolnak fel. Ez legtöbbször a fennálló tartozás (plusz esetenként a tőkére eső árfolyam-különbözet) százalékos arányában kerül megállapításra. Az Önre vonatkozó díj mértékéről a finanszírozó ügyfélszolgálatán, vagy a hirdetményben közzétett Díjjegyzékből tájékozódhat. A hirdetmények a finanszírozók honlapján is megtekinthetők.

Második kérdésére egyértelműen az a válasz, hogy a hitel után csak annak lezárásig számolható fel ügyleti kamat. A szerződés feltételei pontosan rendelkeznek a kamatszámítás módjáról. Az az általános kamatszámítás elv, hogy a havi törlesztőrészletekben az aktuálisan még meg nem fizetett tőketartozásra számolják ki a 28-30-31 (naptári napok száma) napra eső kamatot. A futamidő elején a fennálló tőketartozás nagy, ezért a törlesztő részletekben megfizetendő kamat aránya is nagyobb. Egyenletes ütemezésű szerződés esetén ez az arány a tőke fokozatos csökkenésével, a futamidő előrehaladtával folyamatos javul.

Természetesen a szerződés tartalmazhat egyedi kamatszámítás-elveket. Javasoljuk, hogy a szerződési feltételekben tájékozódjon az Önre érvényes paraméterekről. Ha eltérést talál, írásos panaszával keresse meg a finanszírozót.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Kedves Hiteldoktor,

olvasgatom itt az autó visszaadásáról szóló kérdéseket és válaszokat, de nem találom, ami engem érdekel. Egy éve külföldön lakom, magyar rendszámú, a CIB Bank által finanszírozott gépkocsival rendelkezem, amire itt nincs szükségem, tehát el kellene adnom. Ez itt azonban nem lehetséges, Magyarországra pedig nem tudok annyi időre visszamenni, hogy ott értékesítsem. Milyen lépéseket kell tennem, ha a banknak akarom visszadni, és milyen következményekkel kell számolnom? Egyáltalán, ilyen esetben mi lenne a leghelyesebb megoldás? Eddig minden esedékes részletet rendesen időben teljesítettem.

A választ előre is köszönöm:
Katalin

Kedves Katalin!

Kérdésre válaszolva csak meg tudjuk erősíteni azt a korábbi állásfoglalásunkat, hogy az Ön számára nem igazán szerencsés megoldás az, ha a finanszírozónak adja vissza az autót.

Az autó visszaadása után a finanszírozónak többlet költségei merülnek fel, melyeket tovább terhel Önre, így a bank felé fennálló tartozás akár több tízezres tétellel emelkedhet. Ilyen költségek lehetnek: tárolási díj, igazságügyi szakértő kirendelése az aktuális piaci ár meghatározása céljából, árverési illeték stb.

Amennyiben mégis ezt a megoldást választja, számolnia kell azzal, hogy a szerződését felmondják, a teljes tartozás egy összegben esedékessé válik és a kiegyenlítésig késedelmi kamatok terhelik majd. A tapasztalatok alapján, a jelenlegi piaci körülmények közt, az autó értékesítése hosszú időt vesz igénybe, ez alatt az idő alatt a tartozás növekedik és amennyiben nem tudja kiegyenlíteni, Ön a KHR (régebben BAR) listára is felkerül. Érdemes tudni azt is, hogy a bank az értékesítés során jó eséllyel nyomottabb árat tud elérni, mint ami egy esetleges magánértékesítés során elérhető. Az értékesítést követően a bank elszámol Önnel. Az elszámolás alapja ilyenkor az értékesítés napján fennálló tartozás és a befolyt vételár.

A fentiek alapján javasoljuk elsőként mérlegelje annak a lehetőségét, hogy az autó értékesítésére és a bank felé történő eljárásra meghatalmazást ad egy, az Ön bizalmát maradéktalanul bíró magyarországi személynek. A meghatalmazáshoz érdemes a bank által elvárt, esetleg ügyvéddel egyeztetett dokumentumot használni. A meghatalmazott közreműködésével talán sikerül közvetlenül is vevőt találni, esetleg egy hitelátvállalás is történhet, ami Önnek a legkedvezőbb megoldást jelentheti.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

Olyan kérdéssel fordulok Önhöz, hogy van egy gépjármű az egyik nevelőszülöm nevén, mert anno az ő nevén volt a lízing hitel, ami azóta már letelt. Időközben egy másik hitel miatti tartozás, és a törlesztés elmulasztása miatt egy bank kivonta a forgalomból. Lehetséges e így az átiratás saját nevemre, és a forgalomba történő visszahelyezés, úgy, hogy az a tartozás, ami miatt történt az eset nincs kiegyenlítve? Vagy mindenképp előbb ki kell fizetni a tartozást, és utána lehet minden mást intézni?

Tisztelettel:
Levente

Tisztelt Levente!

Kérdésére válaszolva tájékoztatjuk, hogy alap esetben ahhoz, hogy az autó szabadon értékesíthető legyen, azaz átkerülhessen az Ön nevére, mindenképp arra van szükség, hogy a másik hitel miatti tartozás kiegyenlítése megtörténjen és a foglalás alól feloldják. Csak a feloldó határozat birtokában lehet intézkedni a forgalomba történő visszahelyezésről és az adásvételről.

Ez alól kivételt képez az a helyzet, ha a foglalást és kivonást kezdeményező bankkal és/vagy a közreműködő végrehajtóval sikerül megállapodást kötni. Ez történhet úgy, hogy az autó úgy kerül az Ön nevére, hogy megfizeti a vételárat és azt a tartozás csökkentésére/kiegyenlítésére használja fel a bank.

A forgalomba történő visszahelyezésre egy esetleges részletfizetési megállapodás alapján is sor kerülhet, de ilyen esetekben a foglalás érvényben marad, azaz az autó nem kerülhet másik tulajdonos nevére.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Tisztelt "Hiteldoktor"!

A következő szituációval kapcsolatban lenne kérdésem önhöz: jelenlegi párom a volt barátnőjével közösen vásárolt egy autót. A szerződésen és a kocsi papírjain a barátnő neve szerepel, a férfi kezes volt. Különváltak. A törlesztőrészleteket végig a férfi fizette és júniussal egy nagyobb összeget kell kifizetnie, ami egyben az utolsó is. Azonban ezt nem szívesen tenné meg addig, amíg az autó a hölgy nevén van. Ha készül egy adás-vételi szerződes a hitel átvállalásával ... a bank terhelheti a fennmaradó összeget további kamatokkal? Vagy a kifizetendő összeg változatlan marad?

Udvozlettel:
Natalia

Kedves Natalia!

Általánosságban elmondható, hogy a hitel vissza fizetését követően a jármű az adós tulajdonába kerül. Így mindenképpen érdemes a nagy összeg befizetése előtt rendezni a tulajdonjog kérdését. Erre lehetőségük van akár adásvételi szerződéssel vagy hitelátvállalással. Érdemes felvenni a kapcsolatot a pénzintézettel és tájékoztatást kérni, a pontos feltételekről, szükséges dokumentumokról és, hogy milyen módon kaphatja meg Ön a befizetést követően a törzskönyvet és a záró dokumentációt. A befizetendő összeggel kapcsolatosan is kérjen tájékoztatást a finanszírozótól, hogy hogyan és mikortól terheli az összeget esetlegesen késedelmi kamat vagy egyéb járulékos költség.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

A kérdésem a következő. 2007 februárjában vásároltunk egy 3 és fél éves Fordot, 2050000 Ft-ért. A önerő 20%, és svájci frank alapon (kb 150Ft árfolyamon) vettünk fel 1660000 Ft hitelt 7 évre,ekkor a törlesztő részlet 29-30 ezer forint körül mozgott, most ugye érinti a 40-42 ezer forintot.

Abban kérem a segítségét,hogy mennyivel járnék jobban ha átváltanám a hitelemet euro alapúra kb. hogyan alakulna a havi törlesztőm ha tartani szeretnénk a futamidőt,miszerint 2014 ben kifizetjük az autót?? Egyáltalán megéri most váltani Ön szerint??

Tisztelt Érdeklődő!

Arra a kérdésére, hogy hogyan alakulna a havi törlesztő részlet az euróra váltás után, csak a szerződéses feltételek teljes ismeretében lehet választ adni.

Általánosságban elmondható azonban, hogy a jelenlegi gyenge forint árfolyam és az euro alapú finanszírozások kamatlába azt eredményezi, hogy egy esetleges váltást követően, az eredeti futamidő megtartásával a törlesztő részletek összege Önnek kedvező irányban nem változik jelentősen. Amennyiben a svájci frank alapú szerződés kötéskor érvényes árfolyama alacsony volt, az is megtörténhet, hogy az eurós részlet magasabb lesz a jelenleginél.

Amennyiben a pontos adatok birtokában szeretné mérlegelni a váltás lehetőségét, javasoljuk, forduljon a finanszírozó ügyfélszolgálatához és kérjen kalkulációt a váltásra. Az ilyen módosítási ajánlatok a legtöbb finanszírozónál ingyenesek, (amennyiben van) a módosítási díjat csak az ajánlat elfogadása után kell kifizetni. A költségekről szintén az ügyfélszolgálattól, vagy a finanszírozó honlapján tájékozódhat. A kalkulációból egyértelműen kiderül, mire lehet számítani. Ezen kívül javasoljuk, hogy a döntés előtt a törlesztő részletek összege mellett, az új szerződés egyéb feltételeit is tanulmányozza át annak érdekében, hogy megismerje milyen paraméterekkel kerülhet sor a váltásra.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Hiteldoktor!

Pár hete majdnem vettem egy BMW-t. A kocsi egy márkaszervizben bizományban volt, a tulajdonossal előre megírták az adásvételit, a tulajdonos jelenleg külföldön még kb. 2 hónapig. A megvételre a márkaszerviz azt javasolta, hogy én kifizetem az összeget, és ők erre kifizetik a hitelt, amire megkapják majd a törzskönyvet, amit ide adnak. Normális ez az eljárás? Mi van, ha nincs rendben a törzskönyv (pl. több hitel is van rajta, időközben más kiváltja, stb.)?

Én azt javasoltam, hogy ügyvédi letétbe helyezem a vételárat, amit akkor fizet ki az ügyvéd, ha a törzskönyvvel minden rendben van. Ebbe nem mentek bele. Javasoltam, hogy bármilyen megoldásra nyitott vagyok, de ők csak az ő eredeti elképzelésüket hajtogatták. Ráadásul értetlenkedtek, hogy miért nem bízok meg a márkaszervizben. Mondtam nekik, hogy bennük megbízom, de nem tőlük veszem az autót, ők csak közvetítők.

Úgyhogy végül az autót ott hagytam. Mai napig nem tudom, hogy csak rugalmatlan ügyintézéssel, vagy egy potenciális csalással álltam szemben.

Véleményét az üggyel kapcsolatban előre is köszönöm!

Tisztelt Érdeklődő!

Véleményem szerint Ön teljesen érthetően, indokolt körültekintéssel járt el. Ugyanakkor érdemes tudni, hogy az a tény, hogy a finanszírozó kiadja a törzskönyvet, még nem jelenti feltétlenül, hogy az autó szabadon értékesíthető. Számos példa volt arra, hogy a vevő a törzskönyvvel érkezett az okmányirodába saját nevére íratni az autót, és csak ott derült ki, hogy az eszköz foglalás alatt áll.

Az Ön által leírt esetben megoldást jelenthet az is, ha a vásárlás minden körülményét szerződésbe foglalják és ebben kitérnek arra is, hogy amennyiben a gépjármű átírása az eladónak, vagy a bizományosnak felróható okok miatt nem valósulhat meg, a szerződés semmisnek tekintendő és a megfizetett vételár Önnek visszajár. Ugyanakkor egy ilyen tartalmú szerződés csak egy -akár több évig tartó - polgári peres eljárás alapja lehet, attól még a pénz nem áll azonnal az Ön rendelkezésére.

Az esetről természetesen nem lehet egyértelműen kijelenti, hogy tudatos csalás szándéka állt fent, vagy bevett napi gyakorlat. Mindennel együtt azt javasoljuk, hogy adásvétel esetén a jövőben is ragaszkodjon az Ön teljes biztonságát szavatoló eljáráshoz.

Tisztelettel:
Hiteldoktor

Tisztelt Cím!

2008-ban vásárolt (50 százalékos önerővel) gépkocsinkat vinné a bank. A szerződés felbontása előtt kértünk szerződésmódositást, amire azt a választ kaptuk, hogy semmi akadálya, de mivel közben felmondták a szerződést, íigy vissza kell azt állítatni, ami körülbelül dupla költséggel járna, mint ami az elmaradt törlesztők összege.

A problémánk az, hogy a behajtó céget megkerestük, és sajnos nem akarnak fizetési haladékot adni. Két hétről lenne szó, ennyit kértünk, hogy vissza tudjuk állítani a szerződést, hiszen nekünk mindenképp ez az érdekünk. Próbálkoztunk mindennel, azzal is, hogy hadd adjuk el legalább mi az autót, hátha úgy nem kerülünk még nagyobb adósságba, de tegnap közölték, hogy jönnek érte pár napon belül. A bank azt mondja, a behajtókkal kell megegyezni, de velük nem lehet.

A kérdésem az lenne, hogy van-e jogom arra, hogy ha elviszik az autót, esetleg két hét múlva kiválthatom, ha kifizettem a tartozást és minden egyéb költséget? Vagy automatikusan egy összegben esedékessé válik az egész tartozás? Nem értem, miért nem jó nekik, ha hamarabb hozzájutnak a pénzükhöz úgy, hogy én fizetek, mintha értékesítésre vagy árverésre bocsájtanák az autómat? Hogy tudnék velük egyeztetni? Mindenképp megtartanám az autómat.

Üdvözlettel,
Kriszta

Tisztelt Érdeklődő!

A finanszírozott gépjárművek visszavétele utáni ügymenet hitelintézetenként eltérő lehet, de általában van mód arra, hogy az ügyfél az elmaradások és járulékos költségek megfizetése után - esetleg új szerződés keretében - újra használatba vegye az eszközt és tovább fizesse a részleteket. Többnyire arra is van lehetőség meghatározott ideig, hogy az ügyfél találjon vevőt a járműre, ezzel gyorsítva az értékesítési folyamatot és csökkentve a költségeket. A kapcsolatfelvételre több mód is van, de amennyiben a telefonos vagy e-mail megkeresés eredménytelen,  javaslom a személyes ügyfélszolgálat felkeresését!

Üdvözlettel
Hiteldoktor

Kedves Hiteldoki!

Van-e autóhitel 12 évnél öregebb autóra?

Én eddig nem találtam. 1995 körüli BMW E36-ot szeretnék vásárolni.

Tisztelt Érdeklődő!

A gépjármű-finanszírozás feltételei pénzintézetenként eltérhet így érdemes több finanszírozót is felkeresni, hogy a legkedvezőbb ajánlatot tudja kiválasztani. Amennyiben konkrét elképzelése van a finanszírozandó autót illetően érdemes egyedi ajánlatot kérni. Érdemes megkérdezni, hogy esetleg kezes, magasabb önerő, egyéb fedezet bevonásával van-e lehetőség az Ön által kiválasztott jármű finanszírozására.

Üdvözlettel:
Hiteldoktor