A gazdasági totálkár nem egyenlő az anyagi csőddel, a biztosító végül sokkal többet fizetett, mint szeretett volna

Olvasónk tavaly ősszel egy rosszul sikerült sávváltás miatt balesetet szenvedett az autópályán, a vétkes sofőr szalagkorlátnak tolta a családi Nissant, ami rendesen összetört a nagy tempó miatt. A tíz éves elektromos autót 4 millió forintért vásárolták 2024 elején.

Mivel második autó nem volt a családban, a baleset másnapjától bérautót vettek igénybe, az gondolták, hogy az ügyintézés pár napjára elég lesz az is.  A Leaf kárügyintézése a valóságban napok helyett hónapokat vett igénybe. Olvasónk nem aggódott, a bérautó költségeit megtéríti majd a károkozó biztosítása, a Nissan pedig lehet, hogy helyreállítható lesz, mi másért kotlana az ügyön ennyit a biztosító? 

A biztosító azonban nem a javítás mechanikai megoldásain gondolkozott hónapokig, csak a számokat reszelgette. Úgy tűnik, hogy nem tudták eldönteni, mi legyen az autóval, inkább olvasónk vállára helyezték a döntés terhét. Felvázolták számára a teljes palettát.

• Megcsináltathatja számla nélkül, ebben az esetben 1,1 milliót fizetnek, előre. 
• Elviheti egy szerződött autójavító partnerhez, vagy akár egy független szervizhez, ahol számla ellenében megcsináltathatja az autót. Ebben ez esetben 1,8 millió a javítás felső határa.
• Gazdasági totálkárosnak nyilvánítják az autót, a roncsot megtarthatja, de be kell érnie 2 millió forinttal. A biztosítói kalkuláció szerint az autó maradványértéke (roncsérték) 700 ezer forint, vagyis a teljes kárt 2,7 millióban állapította meg a biztosítótársaság. 
  

  A matek akkor borul igazán, amikor kár történik.

Nem csak azért, mert rá nehezedik a döntés felelőssége, sokkal inkább amiatt, hogy egy éve 4 millió forintot adott az összetört Nissan-ért. Az 1,3 milliós különbözet egy sokat futott, 2004-es Prius piaci értékével vetekszik.

Válaszlevelében leszögezte, miszerint a "totálkárra vétel" felé hajlik, de a Leaf piaci értéke jelentősen magasabban állt a baleset bekövetkezésekor, amelyre teljes egészében igényt tart. Vagy 4 millió, vagy semmi, így szólt olvasónk egyezségi ajánlata. Ő lepődött meg a legjobban, mikor megérkezett a biztosító válaszlevele. Hajlandónak mutatkoztak emelni a kártérítés összegét további 500 ezer forinttal, 3,2 millióra emelve a kárértéket. Ennél többet azonban tájékoztatásuk szerint nem áll módjukban fizetni, az autó hivatalos EUROTAX értéke miatt.

Jogosan merül fel a kérdés, hogy miért nem ezzel az emelt összeggel nyitott a biztosító?

Azért, mert profitorientált vállalkozásként abban érdekeltek, hogy az ügyfelek számára még elfogadható, mindeközben a lehető legalacsonyabb összegű kártérítést kelljen kifizetniük. Amennyiben az autós elfogadja az első ajánlatot, nyert ügyük van. Aki pedig inkább reklamál egyezség helyett, annak meg tudják emelni a kifizetésre javasolt összeget, ahogyan olvasónk esetében is tették. 

Amennyiben az emelt összeggel sem ért egyet és tovább alkudozna-vitatkozna az autós, arra is van lehetőség. Ilyenkor várható, hogy komolyabb fegyverek bevetésére lesz szükség (ügyvédi felszólítás, békéltető testület, fizetési meghagyás, bírósági per, igazságügyi szakértői szakvélemény) és a költségeket is előlegezni kell.

ezzel pedig a biztosítók is tisztában vannak, ennek tudatában "sáfárkodnak" a megajánlott kártérítési összegekkel. Álláspontjuk szerint az EUROTAX érték az irányadó, ahhoz pedig semmi közük, hogy az olvasó lényegesen többet fizetett az autóért a megvásárlásakor.

A legfontosabb kérdés ilyen esetekben az autó tényleges kárkori értékének tisztázása és igazolása. Ehhez az autósnak is be kell szereznie egy hivatalos EUROTAX kalkulációt és a piaci érték igazolására is fel kell készülnie. A tapasztalat azt mutatja, hogy elég nagy pufferrel dolgoznak a KGFB biztosítók a kárügyintézések során. 

Károsult autósként arra is érdemes figyelni, hogy ne toljuk túl a biciklit, a fokozatosság elve mentén haladjunk. Nem szerencsés egyből hatósági beavatkozást (békéltető testület, fizetési meghagyás, bíróság) kezdeményezni, ha nem értünk egyet a biztosító által első körben ajánlott összeggel.

Érdemes először közvetlen levelezéssel indítani, majd szükség esetén ügyvédi segítséget igénybe venni a jogi tartalmú levélváltásokhoz. Ezek eredménytelensége esetén bátran fordulhatnak az autósok a hivatalos jogvitarendezési fórumokhoz, a költségek megelőlegezésének terhével azonban számolni kell már a legelején.